7折房贷重出江湖 100万20年组合利息可省28万

漫画/陈春鸣

　　沉寂已久的“首套房贷最低7 折优惠”又现江湖！随着央行三年半来的首度降息和存贷款浮动区间的全新调整，广东华兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率最低可打7折。这是首套房贷利率折扣自2010 年初一路向上， 去年甚至出现上浮10%-40%的情况下，再次“松绑”。

　　虽然目前暂无其他银行跟风打折，但据羊城晚报记者了解，央行此次给各大银行下发的文件重申：“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍。”对于央行的这一表态，有业内人士认为， 房贷调控由紧变松的拐点或已到来。

　　多数银行已有“9 折、8.5 折”

　　华兴银行方面表示，由于央行明确指引房贷利率可最低打7 折，因此不存在违规。“我们的存款利率都是到上限，贷款则尽量根据客户情况，在符合政策的前提下优惠定价。”华兴银行相关人士称，打7 折绝非仅仅是个噱头， 只要符合相关条件，就能获得7 折， 具体哪些贷款符合条件，实施细则正在紧急制定。

　　记者走访市内多家银行发现，央行降息后， 不少银行都悄然给出了首套房贷的优惠折扣，有打9 折的，85 折的，还有银行透露迟些时候将按央行最新政策调整为8 折（详见羊城晚报6 月9 日A3 版报道）。这一情形与去年和今年初相比已发生了翻天覆地的变化：今年2 月份，大多数银行对首套房贷执行的是基准利率，有银行依然上浮5%-10%，而去年大多执行上浮利率，最高的如深发展甚至上浮到了30%-40%， 有银行甚至基本停办房贷业务。

　　有大银行房贷部门负责人11 日接受羊城晚报记者采访时表示，7 折优惠实际上从未被明令禁止过，只是因为去年房贷调控非常严，加之市场流动性极度缺乏，才导致资金使用价格一路上涨。至于大银行会否跟风“7 折”，由市场供求关系来决定，“我们现在给客户最低也有8.5 折，是否进一步下降还要观察市场反应。”有银行人士认为，华兴银行是一家新成立的银行，规模较小，对市场的冲击力不会太大，7折优惠会否普遍出现还有待观察。

　　银行：“7 折基本上是亏本”

　　房贷7 折优惠执行于2009 年，当时正值金融危机后，楼市一片萧条，国家为刺激房地产业的发展，推出了一揽子经济刺激计划，银行房贷也普遍打7 折。到了2010 年，楼市调控越来越严，上半年银行陆续取消7 折优惠。2010 年11 月，监管部门发出口头通知，要求银行一律执行最低八五折优惠。自此，除了存量房贷外，7 折优惠在新增房贷中基本绝迹。到2011 年，首套房贷利率上浮更成为一种常态。随着楼市调控成果的逐步显现，进入2012 年，房贷利率优惠又开始出现放松迹象。

　　“央行此番重提7 折优惠，很可能也是在向银行释放信号，房贷调控可以稍微松绑，这个意义较为重大。”有银行人士认为。

　　上海易居房地产研究院副院长杨红旭在其微博上称，央行的“货币政策组合拳”对楼市来说“纯属大利好”，可全面降低房地产业的融资成本。对老百姓来说，房贷成本全面降低，能刺激购房需求，“首套、二套皆从中受益”。

　　上述大行房贷部门负责人则表示，今年上半年随着楼市交易量的逐步上升，银行的房贷业务也在不断回暖。但单纯利率和浮动区间的调整，不能说楼市调控放松了，“毕竟限购、限贷等关键性政策都没有变化。对百姓来说， 成本低了，对银行来说，盈利空间被压缩，7 折基本上就是在亏本， 所以刺激效果到底如何还要观察。”

　　7折房贷100万元

　　月供少交1165元

　　利息节省28万元

　　如果以一笔100万元20 年期的商业贷款按照等额本息还款法来计算，以基准利率6.8% 和打7 折后的利率4.76%（仅略高于5 年以上公积金贷款利率0.06 个百分点）分别计算，后者比前者月供要减少1165 元，总共的利息支出要足足少出近28 万元！