工行储户1500万存款被冒领 银行称不承担责任

    2005年5月17日，胡国庆将1500万元存入工商银行[4.01 0.25%]湖南省衡阳市白沙洲支行。想不到的是，两个月后，1500万元存款竟然莫名其妙地蒸发。“去白沙洲支行查询，只剩下600元了。”9月20日，回忆起当时的情景，胡国庆仍然心有余悸。“我要求查看工行的监控录像，看谁取走了我的存款，但工行不同意。后来我才知道，取走我存款的人，其中有一个名叫吴柳，是白沙洲支行行长吴探林的亲弟弟。”

    如今，时间过去5年多了，1500万元存款还没有着落。

    1500万元存款不翼而飞

    存款不翼而飞，与工行交涉无果，2005年7月29日，胡国庆向衡阳警方报案。与此同时，胡国庆向衡阳市中级法院提起诉讼，要求工行支付1500万元存款。

    报案不久，广东珠海警方来找胡国庆。原来，1500万元存款是被别人“冒领”的，“冒领”此款的主犯吴益涛已被珠海警方抓获。吴益涛还在广东珠海、云浮等地多次“冒领”他人存款，涉案金额高达3.98亿元。

    因为涉及刑事犯罪，衡阳中院告知胡国庆“先刑后民”，中止他起诉工行支付存款一案的审理。

    2005年11月28日，湖南省公安厅发了一个情况通报，标题是《关于衡阳“7·29”票据诈骗案的情况通报》，因冒领银行存款影响金融安全，所以公安厅的通报是发给湖南省地方金融证券管理办公室的。通报说，“7·29”票据诈骗案涉案金额1500万元，共有3名犯罪嫌疑人，一是吴益涛，29岁，珠海市万通达贸易有限公司法人代表；二是黄大华，41岁，衡阳市新恒泰有限公司经理；是吴柳，35岁，衡阳市三建公司项目经理。三名嫌疑人都到案在押，其中吴益涛关押在珠海，黄大华和吴柳关押在衡阳。他们精心策划实施犯罪:先是伪造存款单位印鉴，然后进行调包(将存款单位预留在工行的印鉴换成他们伪造的印鉴)，并利用伪造的印鉴，分8次将1500万元全部转走，其中，吴益涛分得880万元，黄大华分得620万元。至于吴柳的“收益”，其在侦查机关的供述是，“我主要是帮黄大华，想在他的公司揽业务，他承建新恒泰置业广场”。

    因为涉及国家金融安全，湖南省公安厅对案件进行了督办，并给予技术支持。湖南省公安厅刑事技术鉴定结果显示，工行白沙洲支行的两张预留印鉴不是存款人的公章印文，言下之意，工行的预留印鉴被人盗换了。随后，案件惊动了公安部，公安部的鉴定更全面细致，除了支持湖南省公安厅的结论外，还鉴定出:工行自己持有的存款协议、预留印鉴也不一致。

    存款债权“被消灭”

    湖南省公安厅的通报下发后，衡阳市银监局有两名通讯员对“7·29”票据诈骗案进行了报道，报道涉及了工行白沙洲支行的“管理问题”，工行以侵犯名誉权为由，将两名通讯员告上法庭。衡阳市石鼓区法院判决认定，报道不构成侵权，但“应工行的要求”，认定了这样一个“事实”:1500万元存款是存款人自己取走的，不存在诈骗犯罪事实，工行对此不承担责任。

    “这个判决，我们毫不知情。”胡国庆说，“法院认定，1500万元存款是存款人自己取走的，简直不可思议!这是一起诈骗案，已经人所共知。”

    因为“先刑后民”，胡国庆诉工行储蓄合同纠纷尚“中止审理”。奇怪的是，工行反过来起诉胡国庆，案由也是“储蓄合同纠纷”，标的还是这1500万元，法院却缺席审理了。2010年5月12日，衡阳市雁峰区法院一审判决认定，虽然吴益涛、黄大华、吴柳等人冒领了1500万元存款，但工行的“被冒领”行为是“正当支付”，因此，1500万元存款债权已不存在。

    “法院采取的是公告送达，我们根本没有参加庭审。”胡国庆说，“在我们完全不知情的情况下，就判我们的存款不存在了。我们已经上诉。”

    截然相反的认定

    2009年3月27日，珠海市中级法院对刑事案件作出一审判决，认定吴益涛、黄大华、吴柳等三人使用虚假的公司印章，将1500万元存款划走，构成金融凭证诈骗罪。这一犯罪团伙通过私刻存款单位印鉴，调换预留在金融机构印鉴卡的方式，套取存款单位账上的资金，用于投资项目，然后靠项目申请银行贷款，归还之前套取的资金。作案时间从2004年10月至2005年7月，历时10个月。主犯吴益涛因具有立功表现(归案后提供线索协助公安机关侦破其他案件)，被从轻判处死缓。

    于是，戏剧性的事情出现了:吴益涛等三人冒领1500万元存款的行为，被珠海中院认定为犯罪;而衡阳市雁峰区法院却认为，这是“正当支付”;石鼓区法院则认为“不存在诈骗犯罪事实”。

    记者在衡阳采访时了解到，衡阳市公安机关、检察机关皆认为，1500万元存款被冒领，是用虚假的票据转走的，是一起票据诈骗犯罪。目前，公安机关已经从吴益涛和黄大华处追回532万元，其余被挥霍。

    既然是一起诈骗犯罪，大部分损失又没追回来，那么，这个损失应当由谁来承担?记者到工行白沙洲支行采访，现任行长陈秋源(案件发生后，吴探林被调离)说，记者采访需要上级批准。随后，记者又来到工行衡阳市分行，办公室的刘秘书在请示了行长后对记者表示，“这个案子，我们不接受记者采访”。

    胡国庆告诉记者:“吴益涛等人，在广东新兴县建行，采用同样的手段，套取储户资金3000万元。虽然也经历了一些波折，但云浮中院和广东省高院最终都支持了储户的诉求，判决建行支付3000万元存款。对于打赢和工行的官司，我充满信心。”

    中国社会科学院法学博士后郭华认为，银行作为金融服务企业，在业务流程中应承担严格审核义务。储户存在银行的钱，被犯罪分子冒领，除非储户参与其中，否则银行应承担责任。