银监会严查商业银行违规揽储 六家银行被处罚

    人民网北京9月17日电（记者 曹华） 今日，银监会发文公布一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人。其中，中国光大银行、广东发展银行、平安银行、华夏银行、渤海银行以及中国农业银行均被处罚。

    银监会表示，违规揽储扰乱了正常的市场秩序，要从严处罚，绝不姑息，并表示要从源头上防治违规揽储行为，要求银行业金融机构进一步完善公司治理，加强内部控制，改革以存贷款时点规模为核心的传统考核方式，建立“风险与约束相称、激励与问责平衡、当前与长远兼顾”的激励机制。

    违规揽储行为大致有以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金（包括提货卡、有价证券等）、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

    银监会及其派出机构充分利用非现场监测、信访举报、媒体披露等渠道，加大对各类违规揽存行为的明察暗访，并采取措施处罚了一批违规机构和个人，有效发挥了威慑和遏制作用。

    如上海银监局根据举报核查，证实广东发展银行上海分行存在对某家企业存款违规使用会计科目，并向该企业手工补计利息，套取不同账户间利息差，以及存款营销费用挂钩的问题。上海银监局对该分行作出暂停业务，责令对高级管理人员进行调整、对相关责任人员进行纪律处分等处罚。

    河北银监局针对华夏银行石家庄建华支行有奖储蓄行为，及时约见华夏银行主要负责人进行监管谈话，并责成华夏银行对该支行大堂经理给予离岗培训、责令检查并扣罚奖金等处罚，给予个人客户部经理及个人业务分管副行长扣罚奖金等处罚。

    山东银监局对华夏银行、渤海银行济南分行违规揽储的问题，责令相关银行对9位责任人员给予通报批评、调离岗位和扣罚奖金等处罚。

    深圳银监局向在暗访中发现存在违规行为的中国光大银行、广东发展银行、平安银行和中国农业银行四家银行深圳分行发送了《关于“高价揽储”暗访情况的监管提示》，要求银行立即停止各种违规揽储行为，严格按照有关要求进行彻查，约见存在违规行为的相关银行高管进行诫勉谈话，重申合法合规经营的必要性和重要性，要求追究相关责任人的责任。目前，这四家银行都已结合银行内部管理、制度执行力、合规意识等方面的问题进行了深刻检讨和整改，并对分行负责自查的责任人、相关支行行长等进行了通报批评和经济处罚。

    浙江温州银监分局针对银行违规揽储等问题出台《银行业纠正违规人员培训与考试计划》，对考试不及格的责任人员所在单位发送《监管意见书》，建议进行岗位调整，对多次违规的将取消其高管任职资格。

    银监会表示，下一步要加大金融法律、法规和国家法定存款利率政策的宣传力度，鼓励社会公众对银行业金融机构违法违规揽存行为进行举报，加大对违规揽存的社会监督，并积极指导中国银行业协会围绕规范市场竞争、严禁高息揽存等内容开展行业自律工作。