理财方案一

　　不善理财可考虑还贷

　　王海标 招行青岛分行理财师

　　从本次央行再次上调存贷款利息的结构看：存款利率增幅大于贷款利率增幅。短期贷款利率增幅大于长期贷款利率增幅。5年以下贷款利率增加了0.18个百分点，而5年以上的长期贷款和公积金贷款仅增加了0.09个百分点。从这两点来说，央行还是充分照顾到了广大存款客户和房产按揭贷款客户利益的。具体到网友乐天的情况，按目前银行最优惠利率计算，每月的费用仅增加12.44元，所以，对于负担大幅增加的担心是完全没有必要的。

　　是还款好还是投资好，有如下一个原则可以提供参考：如果该家庭的闲余资金投资收益率始终低于房贷利率，那提前还贷就是一个比较经济的选择；反之，如果剩余资金并不充足，则建议保留这部分资金作投资和家庭备用金。最近股市的利空消息越来越集中，股市风险加大，建议乐天考虑银行提供的理财产品和投资手段。

　　对于日常工作时间比较忙，没有太多工夫打理资金的普通家庭来说，基金和银行理财产品的组合就是不错选择。对于确定未来使用期限的资金可以购买相应期限的银行理财产品，既不耽误资金的使用，同时还能获得比同期存款高的收益；而长期资金，可以按风险承受能力搭配股票型、混合型、债券型基金投资。

　　理财方案二

　　现在提前还贷不太合算

　　马晓昕 交行青岛分行理财师

　　网友乐天去年贷款30万，15年还清，每月需要缴付贷款本金利息共计2538.63元。央行贷款利率调整后，现行贷款利率为6.12％，贷款每月归还本息共计2551.06元，每月需要多缴12.43元。根据购买二手房按揭贷款的规定，贷款利率在明年1月1日才会调整，5月18日的调息暂时没有对乐天的家庭带来影响，所以没有急于提前还款的利率压力。

　　如果将8万元提前还款，那该家庭减少了贷款月供的压力，但是根据现在的投资渠道投资产品看，提前还款不太合算。目前，市场的投资比较旺盛，投资渠道多，产品涉及面广，可根据自己的风险偏好选择。

　　目前的股市风险逐渐加大，国家调控股市的呼声越来越大，没有比较专业的股市投资知识的人士现在进入股市不是个好时候。同时，目前的房地产增值缓慢，且加上各种费用的增加，投资房地产收益率也相对较小，还面临较大的政策风险，不宜投资。

　　基金是一个比较好的投资方向，银行推出的理财产品也是一个比较好的选择。比较来看，8万元现金用于提前还贷有些可惜，建议尽可能利用各种投资产品实现自己利益的最大化。记者 姜好