公众责任险投保率低下

　　青岛公众责任险：遭遇5%瓶颈

    虽然岛城财险公司推出公众责任险已有数个年头，但是企业的投保率仍然非常低。据岛城某财险公司的有关人士透露，目前我市公众责任险的投 保率不及5%。“与西方国家相比，岛城公众责任险的投保率非常低，公众责任险在财险业中只占4%多一些，而发达国家一般超30%。”该人士表示。

　　据了解，目前我市投保公众责任险的群体主要集中在四、五星级酒店和高档写字楼，而其他的公共活动场所，如中低档的酒店、旅馆、网吧、礼堂、夜总会、录像厅、卡拉OK厅、游乐厅、保龄球馆、桑拿浴室等多数都没有投保公众责任险。

　　“其实，公众责任险的费率并不高，以目前岛城市场上的综合责任险为例，一般情况下，100万元保额每年的保费约2000元左右，当然，具体的个案要视投保企业的经营规模及管理水平高低而定。”某财险公司有关人士介绍，“一旦出险，2000元的保费将带来100万元的保障，这是非常划算的。”而目前岛城绝大多数商场、酒店、机场等公共场所没有投保公众责任险，一旦发生意外灾难性事故，一方面，事故责任方无力承担安抚赔偿等经济责任，受害方的利益将无法得到保障；另一方面，即便责任方有能力承担损失，也将付出巨大的代价，对其经营造成重大影响。例如，“福寿螺”事件给蜀国演义酒楼带来的直接经济损失在200万元以上，蜀国演义酒楼的损失原本可以通过一些有效的方式予以转移。比如，若酒楼购买“餐饮场所责任保险”，投保几千元，保险公司即可为其承担100万元医疗费。这意味着，保险公司至少可以为蜀国演义酒楼分担50％的经济损失，而现在的结局是，所有损失只能由蜀国演义酒楼自行承担。

　　配套法规缺失限制政策推进

　　其实，监管层已经认识到了公众责任险在推广中遇到的困境，早在2004年12月份，省政府下发的“关于开展公众责任保险深化平安山东建设的意见”就要求13个政府部门协助保险部门大力推广公众责任保险，要求容纳50人以上的公共场所业主或举办单位要为参加活动的人群投保公众责任保险。

　　而去年4月份，在山东省保险行业协会的牵头下，我省保险业自行制定的第一个公众责任险——“公共聚集场所公众责任险”的条款和费率标准厘定完毕，并在各家保险公司同时推广。随后，政府部门又为公众责任险的推广作了大量的工作。

　　我市保险监管部门也非常重视公众责任险的推广。今年1月20日，青岛保监局局长王甲军在全市保险工作会议上强调大力发展公众责任保险。他说，保险公司要与有关部门合作，在进一步推动火灾公众责任险、医疗责任险、建设工程质量责任险的同时，积极拓展建筑行业强制意外伤害保险和公路旅客、危险货物承运人责任险、产品责任险和雇主责任险。

　　“虽然有政策支持，但是缺乏配套的法律法规推动实施，这是造成目前公众责任险推广踯躅不前的主要原因。”岛城某财险公司有关负责人表示，“其实，公众责任险是对于公共场所人员的一种保障，和机动车第三者责任保险一样，凸显一种人性化关怀。它的直接受益者是广大市民。”“因此，可以借鉴‘交强险’的推广方式，出台必要的配套措施推动公众责任险的推广。”该人士表示。

　　商家投保意识淡薄

　　商家的投保意识较差、消费者维权意识不强是造成目前公众责任险投保率低下的主要原因。

　　记者日前在岛城某美食街采访时发现，除了少数几家酒店最近投保了公众责任险之外，其他几家答复竟然是：“还有这种保险？”“我们保护措施已经做得很好，没有必要再买保险了。”对于企业主的这种观点，某财险公司负责推广公众责任险的工作人员深有感触，“企业主之所以对公众责任险漠然，主要是心存侥幸地认为‘出险概率’低，没有必要购买保险去转嫁风险。”“‘万事靠政府’的心态也左右了这部分人群的投保意愿，”该人士表示，“目前公众场所责任事故发生后，人们首先想到的是政府的救济和支持。如果业主没有购买公众责任险，或效益不好不能赔偿时，政府出于稳定社会治安的需要，一般会出面做善后处理，这在一定程度上造成了部分业主的依赖心理。”

　　另外，消费者维权的意识不强也是造成投保率低下的重要原因。“以商场购物为例，如果在乘坐电梯时不慎受伤，而商家又没有在电梯口处悬挂警示牌，那么商家对这起意外事故就应当负有责任。”某财险公司相关负责人举例说，“但是类似这样的情况，多数消费者都认为是自己的过失，而自己默默地承担后果。这就说明了消费者维权意识的薄弱。”而社会公众依法维护自身权益，追究侵权人责任的观念不强，又直接导致了企业投保责任保险意识淡薄。如某企业在接受记者采访时表示，只要安全措施完善，大小意外事故的发生概率很小，无需增加不必要的经营成本。有的商家甚至错误地认为，一般情况下，消费者受损伤基本上是由他人侵害导致的，与商家无直接关系，投保公众责任险没有现实意义。（）