人物

　　家住大连路的叶先生计划让2005年本科毕业的儿子申请去澳大利亚自费留学两年，留学澳洲手续办完后，首先要有35万元保证金在银行冻结几个月，然后两年的学费、生活费开销大约要25万－30万元。

　　老叶夫妻目前收入分别为4000元和3000元，年终还有1万元奖金收入和1000元股息收入。支出也较稳定，每月还银行1000多元房贷，夫妻俩基本生活开销1000元，儿子学杂费和生活费每月1000元左右。

　　前几年，老叶以按揭贷款方式买了一套房子，现值已升到50万元，还剩下贷款8万元。老叶手头现有13万元市值股票正被套牢中，另有存款15万元。

　　战略

　　2003年基金简单平均净值增长率为20.27％，而同期上证指数涨幅为10.27％，基金整体收益高出同期市场收益近一倍。而运做满一年的开放式基金净值增长率为18.96％，略弱于封闭式基金。

　　因此，基于对2004年宏观经济、国民经济主要行业以及价值投资等预期，建议叶先生将存款15万元买入股票型开放式基金。另外，叶先生家还可采取定期定额的方法每月购买货币市场基金4000元进行投资。

　　支招

　　在本身家庭资产距离35万元资金目标不太远时，在大约一年内，叶先生应采取稳健投资策略。

　　一年后叶先生家庭财产情况表单位 万元

　　投资方式投资金额预期收益率％资产规模股票型开放式基金基金155－815.75－16.20股票138－1014.04－14.3货币市场基金4000元／月2－54.9－5.04小计32.834.69－35.54股息收入0.1奖金1.0合计35.79－36.64