其实，定期定额并不是每月定额“储蓄”，聪明的父母们也可以活用各种弹性的投资策略，让定期定额基金的投资效率提高，让小钱更快变大钱。以下列出了五项提高投资效率的定期定额投资策略建议，提醒各位储备教育基金的父母们，灵活操作可以让理财目标更早达成。一、搭配长、短期理财目标，选择不同特色的基金

　　依据个人或家庭的短、中、长期不同理财目标决定投资工具与方式是最基本的投资原则，但是如果决定以定期定额投资共同基金的方式筹措资金，那么就必须注重投资的风险程度与基金属性。以筹措50万元子女留学基金为例，若财务目标金额固定，而所需资金若是短期必要，那么就必须提高每月投资额，但却降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，而也可以将可承受的投资风险提高，适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以使投资金额可以获取更大的收益。二、依据财务能力弹性调整投资金额

　　随着就业时间拉长、收入提高，家庭的每月可投资总金额也随之提高。因此适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其他基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，即可早日达到投资目标。三、固定总投资金额下，依重点市场分配投资比重

　　如果是短期内不会调整每月总投资金额，而且投资期间较长，那么投资人也应该定期检视投资组合的合理性，依照重点潜力市场分配不同的投资比重。例如虽然债券市场和股票市场都是未来相当看好的投资范围，但是如果按照它们不同的景气位阶或成长速度，采取动态调整投资比重的方式，买入债券基金或者是股票基金，更能降低平均投资成本，提高长期投资的收益。四、适时部分赎回或转换

　　许多投资人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实，定期定额投资一如单笔投资，也可以做部分赎回的动作，或是部分转换。不少投资人因为一时急需资金作为其他用途，所以就采取部分赎回基金的动作，但是定期定额的协议仍存续，每个月仍可持续扣款。但若是为了投资期间被迫缩短，或是所需资金提高，那么就必须调整投资内容，投资人可将原有的基金部分单位转换至符合新的理财目标的基金，而继续以定期定额方式投资。不但可以保留部分原本所看好市场的投资部位，转换同一基金公司旗下的其他基金，手续费也较重新申购便宜。五、达到预设获利目标，需要再重新考虑投资组合

　　虽然定期定额投资是需要长时间才可以显现出最佳效益，但是若是以达成短期或中期理财目标而言，可能是投资特定市场或特定属性的基金，因此投资人可能先有预设投资报酬。如果投资报酬在预设投资期间内已经达成，表示当初的投资策略正确，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整，获利了结持盈保泰。

　　傅乐乐

 北京现代商报