《商业银行服务价格管理暂行办法》10月1日起实行 银监会答问

　　专家：银行收费需提高服务质量 避免价格联盟 不会对百姓有太大影响

　　从工、农、中、建四大银行相继举起银行卡跨行取款手续费2元的收费大旗，到储户到花旗、汇丰等外资银行小额外币存款要交账户管理费，习 惯了银行免费大餐的中国老百姓突然发现以前认为是免费的银行服务开始收费了。

　　昨天中国银监会出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》，正是对银行服务是否收费、采用什么样的收费模式等关键性问题进行了阐述，虽然许多标准的确定还有待出台更细的实施细则，但从该办法中已能看到银行服务价格收费的总体思想和基本轮廓。本报特邀请银行专业人士对将于今年10月1日执行的《暂行办法》进行解读。

　　-政策解读

　　-大额取款、零钞清点整理要收费

　　拿着几大麻袋、有两吨半的硬币到银行去存，在四处碰壁后中行员工热情接待了这位客户。然后47名员工，用了整整一天的时间数清了总计24万元的硬币，这位客户激动得不知如何是好。这是银行里发生的真实一幕，以后有类似经历的客户可以直接到任何一家银行办理。至于大额取钞要收费，到底多少金额算大额，就要等到银监会具体的细则出台了。目前，国内各银行对大额存款的定义一般为5万元。

　　第十一条商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费，大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外。

　　-中外资银行服务均可收费

　　以前人们只看到花旗、汇丰等外资银行向客户收取外币取款的一定费用。而根据办法规定，以后银行收费将涉及到众多银行，其中包括四大国有银行、众多股份制银行、外资银行、政策性银行、邮政储蓄等。

　　第三条本办法所称商业银行，是指依据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的银行机构。

　　第十八条政策性银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄机构、合资财务公司和独资财务公司提供本办法第四条规定的服务，其服务价格应按照本办法规定执行。

　　-禁止银行间不正当价格竞争

　　银行想争客户而打“价格战”，到底行不行？根据办法中的规定，这恐怕要受到银监会的处罚。银监会有关人士表示，银行的中间业务收费必须高于成本，不得以低于成本的价格来收费，捆绑销售的产品，其中一项服务不收费，但总的费用仍要高于合总的成本，否则很有可能被认定为不正当竞争。

　　第五条商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，应以银行客户为中心，增加服务品种，改善服务质量，提升服务水平，禁止利用服务价格进行不正当竞争。

　　-服务价格分两种模式

　　银行服务到底该怎样收费，虽然现在并没有具体的执行标准，但是根据该办法，银行收费将分为政府指导价和市场调节价两种模式。其中实行政府指导价的主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等人民币基本结算类业务，这类业务的价格由银监会和发改委共同制定，商业银行只能在浮动范围内执行，而不能超过这个范围，否则银监会的监管“大棒”随时有可能来制止。

　　第六条根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。

　　第七条实行政府指导价的商业银行服务范围为：(一)人民币基本结算类业务，包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付；(二)中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。

　　第八条实行政府指导价的服务价格按照保本微利的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由国家发展和改革委员会会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。

　　-市场调节价由各家银行自己定

　　如果您在今年10月1日以后突然发现几家银行里贴出来的炒汇手续费、汇款手续费各不相同，您可千万别大惊小怪。因为《办法》中规定的基本结算类业务由发改委和银监会来制定政府指导价，商业银行提供的其他服务，就由各家商业银行自己制定市场调节价了。

　　第九条实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行(有主报告行的，由其主报告行)自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。商业银行制定和调整价格时应充分考虑个人和企事业的承受能力。

　　-代收费业务不向个人收费

　　现在老百姓每月要到银行交的费用可不少，电话费、水电费、燃气费，这些银行代收业务是否也要向大伙儿收费？该办法让有这个担心的居民吃了“定心丸”，因为根据“谁委托、谁付费”的收费原则，这些项目既然是自来水公司等企业委托银行收的，那费用也就该企业掏了，跟咱们老百姓没关系。

　　第十条商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

　　-人民币开户、销户不收手续费

　　银监会有关负责人此次专门强调，在制定政策中考虑到了广大消费者的切身利益，因此不对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄

　　存款及大额以下取款业务收费。银行客户可能会发现，商业银行以前一些不收费的项目现在开始收费了，这会在一定程度上增加老百姓的支出，但不会有太大的影响。

　　第十一条商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费，大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外。

　　-外币业务收费实行市场调节价

　　银监会专门强调人民币存款、开户等四类业务不收手续费。不过，对于花旗银行一定期限内存款，5000美元以下要收6美元的账户管理费，则是符合规定的。因为对商业银行的外币业务，包括外币储蓄业务的定价方式实际上采用的是市场调节价。对外币业务完全采用市场调节价，也是与商业银行外币服务的发展情况直接相关的。

　　从调查了解的情况看，外币业务对国内广大居民的影响较小，而且多年来其收费已经形成了市场普遍接受的价格，同时，这些收费标准大都参照了国外同行的水平，也起到了为国内银行制定收费标准提供参照的作用。

　　第七条实行政府指导价的商业银行服务范围为：(一)人民币基本结算类业务，包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付；(二)中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。

　　-银行收费要提前公示

　　虽然说大多数中间业务的价格可以由商业银行自己来定了，但是商业银行仍不能“偷偷摸摸”地执行，根据办法规定，银行应至少在执行前的10个工作日贴出公告。

　　第十四条商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告。

　　-银行收费不能违反《价格法》

　　银行如果超出政府的指导价，收高价，或者不明码标价，在消费者不知情的情况下收费，那银监会的处罚将是非常严格的。

　　第十六条商业银行有下列行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：(一)擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；(二)超出政府指导价浮动幅度的；(三)不按照规定明码标价的；(四)违反本办法规定的其他价格违法、违规行为。

 北京青年报