中国人民银行日前对房贷政策作出较大幅度的调整。毫无疑问，它将给我国房地产市场带来深刻变化，变革的序幕已经悄悄拉开。那么，作为与人们生活息息相关的一项新政策，人民银行的这个新规定会给老百姓带来哪些实惠？

　　普通购房者欢迎

　　对多数购房者来说，最希望购买的是价格合适、又没有太大风险的房子。人民银行出台的新政策，对于首次购买商品房的普通消费者来说，无疑是一个利好消息。

　　人民银行为规避老百姓贷款买房风险，采取对楼房封顶以后才发放个人住房贷款的举措，让老百姓购房更有安全感。

　　北京世联房地产顾问有限公司执行董事王正宇说，在北京等一些城市，开发商发售期房的现象十分普遍，购房者不得不为此提前支付贷款利息。

　　人民银行这一新规定不仅减轻了购房者付款利息压力，还有效地为购房者防范了房子“烂尾”的资金风险。

　　对中低收入的购房者，人民银行新政策作出了十分明显的倾斜：贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。加强个人住房贷款管理，重点支持中低收入家庭购房需要。

　　商业银行应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。这些政策，意味着工薪阶层购房受到金融政策垂青，中低价楼盘也将成为银行信贷支持的重点。

　　房价是跌还是涨

　　对于想购房的老百姓来说，最关心的莫过于这次政策变化会给房价带来何种波动：是跌，还是涨？房地产界人士从不同角度分析，得出了不同的结论。

　　一方面，控制高档房的投资行为可以理解为适当控制需求，减少需求有利于促使房价下跌，在政策的引导下，中低价房供应比例将上升，使平均房价重心下移。与此同时，一些资金实力不济的开发商为急于套现，防止资金链条断裂，不排除他们主动将房价下调以快速出售。

　　但另一方面，因为人民银行收缩银根，开发商资金占用时间过长，导致开发成本加大，这很有可能分摊到房价上，从而转嫁给购房者。此外，因为没有资金支持的大量项目将缓建或不建，现房的供应量减少，导致需大于求，造成现房价格的攀升，这也会使房价上扬。

　　一位房地产研究人士向记者表示，虽然可以从“控制供应”和“提高成本”这两个方向上对房价作宏观分析，但房价的背后集合了极其复杂的因素，要对其走势作出准确的预测，十分困难。这得具体到某一个城市、某个地段、某一家开发商以及它的资金成本等种种因素。房价最终是升还是降，要看具体作用的结果和具体楼盘的实际情况。

　　政策尚待细化

　　记者在采访中了解到，虽然人民银行房贷新政策已经出台，但各家商业银行尚未制订出购房贷款的配套实施细则。

　　一些老百姓还存有不少疑惑：高档商品房的标准是什么？第二套住房如何界定？政策从什么时候实施？

　　房地产界人士认为，由于房贷是近年来商业银行的一块新的利润增长点，所以商业银行从自己利益角度出发，并不十分愿意主动缩减开发商的贷款。

　　此外，对于要求商业银行应将发放的个人住房贷款情况登记在当地人民银行的信贷登记咨询系统，以确认二次购房行为，有银行人士认为，这在操作上有难度。

　　而对于此次政策上的另一些概念，也令执行者难以把握统一尺度，这需要进一步作出细则说明。如何让房贷政策更加完善，让老百姓更加明白清楚，这对房贷政策细则的制订提出了新的课题。

人民网-国际金融报