刚刚，降息落地！青岛首套房贷利率4%，二套房贷利率4.8%

靴子终于落地！时隔十个月，5年期以上LPR下调10个基点，也就是从4．3％降为4．2％。相应的，青岛首套房贷利率也将由4．1％相应下调为4％；二套房贷利率也将由4．9％相应下调为4．8％。6月20日，记者致电青岛多家银行网点，均已开始执行最新利率政策。

青岛首套房贷利率下调为4％

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3．55％，下调个10基点，5年期以上LPR为4．20％，同样下调10个基点。

去年5月15日，央行和银保监会一起出手，为楼市带来重大利好：

首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

也就是说，5年期以上LPR为4．20％，现在首套房利率可以降到不低于4％。

此前，记者采访了解到，青岛各银行普遍执行的贷款利率为首套房贷利率4．1％（LPR－20BP）、二套房贷利率4．9％（LPR＋60BP）。

那么，LPR调整之后，首套房贷利率也将由4．1％相应下调为4％；二套房贷利率，也将由4．9％相应下调为4．8％。

6月20日，记者分别致电工商银行青岛分行李沧二支行、光大银行青岛市香港中路支行等多家银行网点，青岛已经开始执行：首套4％，二套4．8％。

房贷利率下调也意味着利息的减少。以100万元30年期等额本息商贷为例，房贷利率由4．1％降为4％之后，每月还款金额将由4813．98元降为4774．15元，每月可省39．83元，30年总利息可省约1．4万元。二套房方面，利率下调10个基点，同样以100万元30年期等额本息商贷为例，每月可少还60．62元，总利息可省下约2．2万元。

存量房贷月供也会相应减少

我们为何如此关注LPR？简单来说LPR就是贷款市场报价利率，从2020年起代替了原先的基准利率。也因此，LPR与我们的房贷利率息息相关。

2020年，房贷合同也进行了相应转换，当时银行给客户提供了两个选择，一个是固定利率，一个是与LPR挂钩。可能很多人没有什么印象，记不得房贷合同已经重签这回事。其实很多银行为了方便操作，是以短信形式通知到了客户，若没有要求选择固定利率，默认选择与LPR挂钩。

由于大多数房贷族的还款周期是在5年以上，所以对1年期LPR可以忽略不计，真正产生影响的是5年期以上LPR。如果你是存量贷款客户，也就是老客户，对于存量的按揭贷款，只要LPR下调，存量房贷款当然也能够获得利率的下降。

那么，什么时候下降呢？

一般存量的按揭贷款LPR利率的调整有两种方式：一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率；还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于1月1日调整，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。

“5年期以上LPR调整之后，银行房贷系统也会根据最新的数值进行调整，因此接下来新办理按揭的客户就可以享受到最新利率。”光大银行青岛市香港中路支行个贷部工作人员告诉记者，不过，在此之前已经通过审批的客户，还须按之前的利率执行。“据我了解，约定重定价周期为1年的客户占大多数，因此，这些存量贷款客户要等到明年1月份才会按照新利率执行。”

背景

5年期LPR时隔十月再下降

此次LPR下调，早有征兆。6月上旬，国有大行和多家全国性股份行下调了存款挂牌利率，其中2年期存款下降10bp，3年期和5年期调降15bp。随后政策利率“降息”开启，6月13日，作为短期政策利率的公开市场操作7天期逆回购利率10个月来首次下调10bp至1．9％，常备借贷便利（SLF）和MLF等利率同步下调10bp。6月15日MLF利率下调10个基点，由于LPR是在中期借贷便利（MLF）利率基础上加点形成，随着MLF利率下调10个基点，市场对6月LPR调降已基本形成共识。6月20日，此次1年期LPR、5年期LPR均下调10个基点。

记者梳理发现，自2019年LPR改革以来，5年期以上LPR共出现7次调整，已由最高时的4．85％下降至目前的4．2％，下降幅度达65BP。LPR上一次调降要追溯到去年8月。