百万房贷30年内可少还4.3万！首套房贷利率下限下调，岛城银行将适时调整

15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

岛城银行的房贷利率会下降吗？房贷一族将迎来何种影响？记者采访获悉，岛城部分银行将根据政策发布来调整房贷利率，目前部分银行已有所行动。如若按贷款金额100万、期限30年等额本息还款估算，利率下调20个基点，每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息支出约4．3万元。

岛城银行将调整房贷利率

15日，央行、银保监会发布相关通知，调整差别化住房信贷政策。对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。政策调整后，按照4月20日发布的5年期以上LPR测算，首套房贷利率不得低于4．4％。

记者了解到，此次政策调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

“此次通知下发后，行里会重新研判，可能会对现有的利率定价规则进行调整。”岛城某国有银行信贷部经理表示，“除政策因素外，还需考虑许多市场化因素。我们会在新的贷款利率下限基础上，结合自身经营情况、客户风险状况和资信条件等多种因素，灵活合理调整利率定价。”

记者采访岛城多位银行业人士了解到，房贷利率涉及的因素较多，各城市的各家银行需结合自身经营情况、客户风险状况等因素进行综合考量。目前政策已传递出积极的信号，银行首套房贷利率势必将迎来调整。部分银行也指出，银行房贷浮动利率加点的调整是一个相对较长的过程，从政策发布到新的利率落地需要一段时间。

记者从岛城多家银行获悉，目前，岛城大部分银行的首套房房贷利率为4．9％左右。二套房方面，大部分银行二套房房贷利率在5．2％左右。今年1月份，记者曾调查岛城房贷利率，当时岛城地区银行普遍执行的首套房贷款利率在5．4％左右，二套房贷款利率在5．7％左右。如今，这两个利率则降至4．9％与5．2％，已达到2017年以来的5年低位。

百万房贷每月少还近120元

本次通知中指出，住房信贷政策将“因城施策”，假如岛城的商业房贷的首套利率不加点的话，即按4．6％减20个基点，为4．4％，则房贷族能享受到的实惠会更大。

“当然，这些只是理论假设计算，实际情况还有待落地实施，以及各家各户购房族的不同情况，例如，有的人是公积金房贷＋商贷，有的人执行的是等额本金还款法等等。”岛城某股份制银行理财经理郭女士帮记者算了一笔账，按照目前5年期以上LPR4．6％，那么首套住房商业性个人住房贷款利率下限幅度可降至4．4％。据测算，按照贷款金额100万元、期限30年等额本息的计算方式，平均每月的月供将减少近120元，30年利息总额将减少近4．3万元。

也就是说，如果政策落地实施，岛城市民贷款百万，总的利息可以节省4万多元，月供款可每月少还100多块钱。

有业内人士指出，本次并不是直接“降息”，需要等待各地落地细则，预计各地将快速开始执行。还有业内人士表示，政策出台以后，各家银行会适度调整自己的首套房利率政策，但总体上还是需要强调，这属于一种微调政策，实际影响可能并不太大。

对楼市带来提振作用

房贷政策的变化与楼市息息相关。央行、银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，也被认为是今年以来最为重磅的房地产政策利好。一方面，首套房贷利率下调，可以实实在在地降低购房成本，对购房者带来切实利好；另一方面，与各地出台的“地方版”稳楼市政策不同，该政策覆盖全国，影响范围更大。

中原地产首席分析师张大伟认为，尽管政策细则尚待各地落地执行，但其对市场信心的提振作用不容忽视。按照央行的数据，4月新增社融明显低于市场预期和往年同期水平，表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源，尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势。按照这一情况判断，5月LPR调降可期。

华泰证券预计，房贷额度和利率、地产需求端和供给端政策有望持续改善，助力房地产行业基本面加速企稳。中信证券则认为，未来将充分发挥贷款市场报价利率改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，推动降低银行负债成本，进而降低企业融资成本。（观海新闻／青岛早报记者 杨博文）