部分P2P“首付贷”存风险

    近期，以上海为代表的一线城市房地产市场火爆，“首付贷”金融产品重回视线。在互联网金融平台中，最高额度数十万元、无抵押、资金自由支配的信用贷款，让投资者可以通过更小的资金撬动购房资本。

    但业内人士指出，首付贷等场外配资可能导致楼市需求提前入市，加速热点城市抢房潮，促使“恐慌性”购房与“日光盘”现象频现。部分平台对资金流向不加管控，其潜在的违约风险值得注意。

    在门户网站上搜索“首付贷”关键词，即有多家信用贷款平台结果。记者以购房首付不足需贷款为由咨询数家信用贷款平台，P2P信用借款平台宜信的工作人员表示，可提供的信用贷款的额度最高达30万元，还款期限最长为48个月，无需抵押无需担保，资金自行支配，可用来支付房屋首付。

    手机贷款APP飞贷的客服人员则表示，最高额度同样为30万元，还款期限最长为24个月，只要有额度，资金提现之后可以自由使用。不过，也有部分平台的工作人员明确表示，贷款不可以用于支付购房首付。

    “首付贷是民间操作历史较长的一种借款方式，属于无抵押信用贷款。”礼德财富执行副总裁李渊介绍，国内居民个人住房贷款的首付比例是由央行统一进行宏观调控的。通过民间二次借贷的方式支付首付，使得不符合条件的购房者也能向银行贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定骗贷的嫌疑，是不符合相关政策的。

    李渊认为，首付贷降低了首付标准，这会让银行失去对借款人的风险辨识能力，降低了借款人的违约成本。当房价降下来的时候，买家有可能违约，从而会引发金融风险。

    业内人士指出，此类首付贷大幅降低了购房者的门槛，限购政策、银行差别化信贷政策等控制过度杠杆的“防火墙”被轻松逾越。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：“这种情况的确是一种加大杠杆的行为，让杠杆变得更高了，也是违反国家现在房地产政策的。希望有关方面要注意加大监管的力度。”