中小微企业贷款还本付息最长可延期9个月

昨日，省政府新闻办召开发布会，介绍加大信贷资金支持力度，全力做好保居民就业、保基本民生、保市场主体金融支持工作情况。6月5日，省政府办公厅印发了《关于抓好保居民就业、保基本民生、保市场主体工作的十条措施的通知》，其中关于金融工作，提出“要加强信贷资金支持”，核心内容就是做好中小微企业贷款阶段性延期还本付息和加大普惠小微企业信用贷款投放两项工作。发布会上详细介绍了两项政策的要点。

数十万户小微企将享延期红利

记者从发布会上了解到，中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策的具体措施是：对今年年底前到期的单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，要“应延尽延”。对于年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难的企业贷款，可由企业与银行自主协商延期还款的具体安排。为充分调动金融机构执行政策的积极性，人民银行通过特殊目的工具（SPV），与地方法人银行开展为期一年的利率互换操作，对地方法人银行给予相当于还本付息延期普惠小微贷款本金1％的政策奖励。

与前期临时性延期还本付息政策相比，此次出台的阶段性延期还本付息政策，期限更长、力度更大，同时明确稳就业要求，并有激励性政策安排。

凡是符合条件的贷款，还本付息日期最长可延到明年3月底，延期期限最长可达9个月。

要求银行做到“应延尽延”。只要小微企业提出延期还本付息申请，且根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，并承诺保持就业岗位基本稳定，银行都要予以延期。

企业在办理延期的时候，需要承诺保持就业的基本稳定，要提供承诺书。另外，贷款的资金要用于生产经营。从政策目的上来讲，就是希望让更多的中小微企业都能够活下来，实现保市场主体、保就业的政策目标，“留得青山，赢得未来”。

针对中小微企业贷款延期还本付息政策延长至明年3月底的要求，人民银行据以创设了普惠小微企业贷款延期支持工具。通过这一支持工具，只要符合条件的银行为普惠小微企业办理延期还本付息，人民银行给予银行1个百分点的资金激励。全国总的奖励规模是400亿元，如果全部发放，意味着将带动至少4万亿普惠小微贷款得到延期还本付息。

从山东省情况看，5月末，全省普惠小微贷款余额为6600亿元，大概有107万户；其中，地方法人银行贷款余额3565亿元，占54％。这个政策的实施，预计将有数十万户小微企业享受贷款延期的政策红利，也将有相当一部分符合条件的中小

法人银行享受到人民银行的激励政策。

力争年内新发普惠贷300亿以上

在普惠小微企业信用贷款支持政策方面。人民银行使用再贷款专用额度，对符合条件的地方法人银行业金融机构，在2020年3月1日至12月31日期间发放的普惠小微信用贷款，按40％的比例提供零利率资金支持，促进银行业金融机构加大小微企业信用贷款投放。

据介绍，这项直达实体经济的支持政策，不是“大水漫灌”，而是精准滴灌，针对性强、含金量高，具体体现为支持对象精准，贷款覆盖范围精准，激励导向精准。

从支持对象看，只有央行评级1－5级的地方法人银行机构，才能享受政策红利。主要是考虑这些银行风险管理能力较强。

政策要求，符合支持条件的贷款，必须是银行在2020年3月1日至12月31日期间发放的无抵押、无担保的纯信用普惠小微贷款。其目的就是鼓励提高中小银行业金融机构信用贷款占比，解决小微企业、个体工商户缺乏抵押担保的痛点，增强其生存能力和发展能力。

人民银行对地方法人银行发放的信用贷款，按其发放量的40％提供为期一年的零利率资金支持，相当于人民银行向法人银行提供了一笔无息资金，在扩大银行流动性的同时，降低了银行负债成本，进一步激发银行发放信用贷款的动力。

记者从发布会上了解到，根据山东省普惠小微信用贷款投放进度及未来增量预期，山东省计划，通过政策激励和引导，力争年内全省地方法人金融机构新发放普惠小微信用贷款300亿元以上。

解读

对普惠小微贷款应延尽延

记者从发布会上了解到，关于“应延尽延”，是对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行就应该予以办理。过去在执行3月份出台的临时性延期还本付息政策过程中，一些企业尤其是小微企业反映，因为各种各样的原因，延期要求政策落地可能有一些障碍，所以这次政策明确提出“应延尽延”。

之前已经延期过的普惠小微贷款，延期后的到期日只要在6月1日至12月31日期间的，如果企业有延期还本付息的申请，还可以再次延期。

另外，除了普惠小微贷款之外，对于其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。

对于实施延期还本付息的贷款，银行机构坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。

对企业来说，企业在享受贷款延期还本付息政策时，需要履行以下几方面义务：第一个是享受延期还本付息政策的贷款中涉及担保的，企业需要与银行、担保人等进行协商处理，确保担保关系在法律上继续有效，避免银行债权悬空。第二个是企业要确保贷款资金用于生产经营，不得将贷款资金挪作他用，更不得转贷。第三个是企业应向银行提供稳岗承诺书，承诺保持就业岗位基本稳定。