【金融会客厅】浦发银行宗海彤:2019年百姓理财前瞻

青岛新闻网10月14日讯（记者 刘倩倩）第六届中国（青岛）金牌理财师大赛火热进行中，经过此前近一个月的风采展示与理财方案大PK等环节，不少选手脱颖而出，票数遥遥领先。大赛期间，为全方位展现选手风采，主办方陆续邀请部分优秀选手做客《金融会客厅》，分享理财经验。

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浦发银行宗海彤做客《金融会客厅》。

近日，我们邀请到浦发银行的宗海彤做客《金融会客厅》，围绕“炒股不走弯路、理财稳中求胜，2019年百姓理财前瞻”进行探讨，为老百姓制定合理的理财规划提供参考。据了解，宗海彤具有AFP金融理财师资格证书，通过了证券和基金从业资格考试。此外，今年4月参加青岛市金融服务金点子大赛，她获得市级三等奖。

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宗海彤提到，2018年已过去四分之三，这一年里P2P大量暴雷，股市一直处于盘整状态，银行理财也从年初以来，一直呈现出一种下降状态，再加上现在互联网的各种宝宝类产品，收益已经跌破3％，这样的背景下，投资者的风险规避意识就显得尤为重要。“在投资市场中有的投资者只看重收益，却忽视了风险控制，到头来只会‘竹篮打水一场空’。”

2019年理财 稳健当中求收益

宗海彤建议“稳健当中求收益”。“在目前股市以及其他的资本市场没有很好地反转下，建议大家还是‘以保本为主’。”

她补充道，首先要追求稳健，首选银行的理财产品。按照资管新规的要求，新规的过渡期依然是2020年12月31日，那么意味着现在发行的理财产品风险还是可控的，特别是老产品，即使不保本，但是收益率在4％左右的，安全性还是相对稳妥的。

其次，适应资管新规的变化。宗海彤提到，这次资管新规将理财的起点降至一万元起，很多银行马上就开始实施，对资金不到5万块钱的客户，特别是年轻的白领而言，真的是个喜讯。

再次，做好资产配置，适当关注银行的活期类理财产品。宗海彤强调：“微信的理财通目前的收益已经降到3.0％了，余额宝降到2.6％了，但是银行的活期类理财产品收益率还是很高的。”她以浦发银行的某款理财产品为例分析，其历史预期年化收益率可以达到3.75％，随时可取，不论从收益性还是流动性斗来说，都战胜了互联网金融。“如果说前几年好多人把在银行里的钱拿出来去做互联网，那么现在是该回到银行的时候了。”

巧妙投资组合 用资产配置来化解风险

“对于老年人来说，尽管现在投资渠道很多，但大额存单的稳妥性还是深得老年人的青睐。”访谈中，宗海彤也建议大家多关注大额存单——其优势在于长期锁定收益，并且按月付息，风险可控。“所以如果对本金有很高要求的话，适量存些大额存单，是可以综合提高收益率的。”

宗海彤介绍，大额存单是各家银行发行的一款起点为20万元，利率比普通存款利率高的存款产品，他具有以下四个特点：其一是安全性，个人大额存单属于存款类产品，纳入存款保险制度保障范围；其二是收益性，个人大额存单产品收益较定期基准利率上浮40％－55％。短期理财考虑募集期和转存等因素，实际不如长期投资买个大额存单既收益高也省事；其三是灵活性，支持全额／部分提前支取，靠档计息；其四是便利性，每天均可预约购买／购买。

“其实，世界上最好的产品不是基金，不是债券，也不是大额存单，而是投资组合，也就是说抵抗风险能力最强的是一个投资组合。”宗海彤认为，针对不同的年龄，不同的风险偏好，用国债、基金定投、存款、货币基金等方式把流动性、收益性、稳妥性摆布清楚了，这就是最好的理财。她建议大家用资产配置来化解风险，均衡收益，提高流动性，稳妥性，做好2019年投资理财规划。