【金融会客厅】理财师王艺:资管新规后 理财有门道

青岛新闻网9月13日讯（记者 刘倩倩 实习生 程豫琦）第六届中国（青岛）金牌理财师大赛火热进行中，经过此前近一个月的风采展示与理财方案大PK等环节，不少选手脱颖而出，票数遥遥领先。大赛期间，为全方位展现选手风采，主办方将陆续邀请部分优秀选手做客《金融会客厅》，分享理财经验。

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12日下午，主办方邀请到青岛农商银行胶南东城分理处的理财师王艺，围绕“资管新规后，我们应该如何做好资管配置”做主题分享，给大家以投资参考。

据了解，截至13日，王艺在理财师大赛网络投票的总数为6727，暂居第8名。除此之外，她还是国家理财规划师、高级财富管理师、AFP持证人，获得青岛农商银行“明星理财经理”等荣誉。

青岛农商银行胶南东城分理处理财师王艺做客《金融会客厅》。

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“资管新规落地之后，银行金融业理财会面临着一个比较大的转折点。”访谈伊始，王艺先解读何为资管新规。同时，她谈到，资管新规之前的银行理财，基本都是保持着保本保息保收益的潜规则，也就是我们常说的“刚性兑付”；资管新规之后，银行理财就要打破“刚性兑付”局面了，真正做到“理财有风险，投资需谨慎”。也就是说，资管新规制后，客户来银行购买的理财一旦出现风险，是需要客户来承担，跟客户购买基金和股票的性质是一样的。

资管新规落地，人们应该如何选择理财产品？

王艺分析说，其实选择理财产品一直都是因人而异的。王艺将理财产品根据风险等级不同分为低、中低、中、中高、高这五个等级，相对应的客户风险评测等级分为为保守型、稳健性、平衡性、成长型、进取型。

结合自身经验，王艺谈到，有五六年理财经验的资深理财客户一般都是中等的平衡型客户，对理财的信任度比较大，对理财的投向等知识了解较多。“这类客户在资管新规落地后让他放弃买理财基本不太可能。”针对这类客户王艺建议他减少配置理财的金额，降低购买理财的风险等级，逐渐适应新的金融市场形势，然后再根据自己的承受能力做下一步规划。

“其实银行的大多数理财客户都是保守型和稳健型客户，这一类主力军在资管新规后将会有一大批人退出理财市场，很多人都会有‘即使少赚一些收益也要保证本金安全’的想法来重新规划自己的资产。”王艺解读道。她的建议是首选储蓄型无风险的大额存单和国债。王艺举例，比如我们银行20万起存的大额存单，利率比央行上浮52％，三年期利率4.18％，利息要比保本理财收益还要高，加之大额存单有一个月、三个月、六个月等不同期限的选择，将来会越来越多的得到理财客户的青睐。相比之下，100元起投的国债，三年期利率4.0％，五年期4.27％，提前支取可以分档计息，非常方便灵活，因此国债一直都是中老年人的最爱。

大额存单流行，年轻人应如何抉择？

现在的80后和90后基本都是月光族，王艺建议“节源开流”的同时可采取定投的方式为将来做投资，尤其是现在大盘持续下滑，恰恰是定投入市的最佳时机。定投可以为自己强制储蓄，“金额不多但在将来给你的惊喜却会很大。”

此外，她还谈到，现在线上申请贷款都非常快捷方便，年轻人想要创业金，可以申请银行的线上贷款，“比如我们农商行的市民贷、信E贷等贷款业务，申请快捷方便，非常适合年轻人。”同时她也提醒大家，谨慎选择P2P等网贷平台。

家庭如何做好理财配置？

“理财并非单纯的购买理财产品，而是对家庭资产做统筹的规划配置。”这是王艺经常对客户说的一句话。王艺认为，如果想要为家庭做很具体的理财规划，建议到银行网点找专属理财经理详细的聊一下，把你以后的购房、换房、教育、退休、养老等家庭规划告诉理财师，让理财师给出一份详细的理财报告书，以后实行和检测也省时省心。

如果没有时间和精力去找理财规划师，王艺教大家一个标准普尔家庭资产配置法，标准普尔家庭资产配置法意思即配置40％保本升值的钱做养老金和教育金，配置30％生钱的钱投资股票、基金和房产等，配置20％保命的钱即购买保险为家庭做后备保障，10％要花的钱即家庭紧急预备金。