览益财经带你看透互联网理财投资策略及市场规则

2016年4月份，国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。自此，网贷行业迎来了史无前例的整顿高峰期。此外，银监会也正掀起一场规模空前的金融风险整治风暴，以互联网金融特别是网贷平台为代表的新兴金融领域已然成为排查、整治的重中之重。

　　2017年两会期间，互联网金融第四次被写入了《政府工作报告》。这次报告一改之前三次对互联网金融“促进互联网金融健康发展”的措辞 ，将互联网金融与不良资产、债券违约、影子银行并列，写入了 “要高度警惕的金融风险”之列。

　　针对不断出现的有女大学生为“校园裸贷”被逼自杀和“学生跳楼”等事件，银监会在其最新发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，明确要求稳妥推进互联网金融风险治理，切实推进网络借贷平台风险专项整治，做好“校园贷”、“现金贷”等业务的清理整顿工作。

　　商业银行理财产品市场巨大并且十分有潜力，而其中的个人理财业务不仅具有领域广、批量多、风险小、个性化、收益稳定、附加值高等特点，又可以带动商业银行其他零售业务的发展，因此，成为各家商业银行竞争的重点。因此，因此如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，成为我们亟待研究的问题。

　　览益财经分析师称，加强互联网金融风险专项整治对于整个行业的健康、持续发展无疑有巨大的促进作用。如果未来监管部门能继续加强监管力度，做好信息甄别，完善筛选机制，提高准入门槛，落实好源头治理，这必将极大地降低整个行业的运行风险。

　　1览益财经对商业银行个人理财业务的介绍

　　个人理财业务，又有财富管理业务之称，是指商业银行向非公客户提供财务分析与规划、财务管理、投资建议以及相关专业服务活动，分为综合理财服务和理财顾问服务。个人理财业务以管理和运作形式为划分依据，可分为两种类型：第一，理财顾问服务。该服务是指商业银行向客户提供财务分析、投资顾问、个人理财产品建议、财务规划以及相关专业服务。在活动中，客户根据银行提供的理财顾问活动，对资金实行管理和利用，自负盈亏，并且得到因此获取的所有利益，也承担各种风险。第二，综合理财服务。商业银行在客户的委托授权下，银行提供理财顾问服务，结合客户之前确定的投资路线实行投资以及资产管理。该活动中，银行接受客户授权，代表客户根据合同约定的投资计划实行投资和资产管理，由客户承担投资的风险并获得投资的收益，客户也可与银行协调风险的承担。

　　2览益财经认为商业银行个人理财业务的发展对策

　　2.1览益财经认为商业银行转变经营模式

　　随着经济全球化的不断发展，我国商业银行实行混业经营的经营模式是适应金融国际化的必然要求，也是对抗外资银行的必要准备。政府要颁布相关的政策支持商业银行的混业经营，允许其实现跨行业操作，减少干预，鼓励创新。另外，商业银行要与保险业、证券业进行交流合作，达成信息互通，达到预期目标。

　　2.2览益财经认为降低服务门槛使客户回流

　　商业银行推出的理财产品如果降低服务门槛，提高利润，降低风险，将可借助其资金安全以及风险控制力强等优势，加上较低的门槛，可吸引更多的客户前来办理个人理财业务，从而使商业银行在与互联网金融的竞争中更加主动，促进商业银行个人理财业务的进一步发展。商业银行近期也联合多家货币基金出台天天理财业务。

　　2.3览益财经认为增强个人理财业务创新意识

　　针对现实中客户多种多样的理财需求，商业银行要想使理财业务得到更好的收益，必须促进其理财产品的完善和创新，需要结合客户的实际需求，加强各类新型理财产品的开发，切实提高特色个人理财产品的质量与个性。可以将客户人群做市场细分，大致可分为高端、中端、普通三个层次。面对高端层，可以推出一些投入资金相对较高的产品让其享受贵宾待遇;面对中端层，可以根据现有标准推出个人金融产品; 面对普通层，在设计个人金融产品时要根据居民最低收入水平考虑分期投入等方案。致力于打造产品品牌化、新颖化，尽可能去创造具有自身特色的独特产品。

　　2.4览益财经认为完善互联网营销平台服务

　　借助互联网平台的优势，银行要增加自身品牌和业务的宣传推广，树立企业良好的形象。当用户被吸引过来之后，商业银行需要考虑的是将这个宣传平台的网页、手机客户端等进行优化，提升用户的产品体验，留住用户继续在这个平台了解咨询，购买服务。例如，可以增加一些方便用户操作、办理业务的功能等，让用户能够快速的解决 问题，增加用户对自己产品的好感度，积累用户口碑，提升转化率，促进商业银行的营销发展。

　　3览益财经:互联网理财发展趋势

　　3.1互联网理财的“鲶鱼效应”不容忽视。新型互联网理财产品对银行理财带来的冲击和影响是非常深远的，传统的金融机构或者是线下的理财产品会纷纷与互联网结合，进行网上的渗透。

　　3.2，览益财经认为互联网理财产品创新是永恒的主题。虽然互联网理财的前景广阔，但转型也势在必行。P2P理财、“宝宝”类产品都面临着转型压力。随着互联网公司和银行的互动频率增加，竞争会更加激烈，多元化、差异化理财产品将会不断呈现，投资者的选择会越来越多。

　　3.3，览益财经认为理性回归，收益下滑。受各种因素的影响，互联网理财产品的预期收益呈下滑趋势，总的来看，大部分理财产品预期收益率维持在4%～6%之间是一种新常态，收益在6%以上的产品会继续减少。

　　3.4，览益财经认为互联网理财金融监管提上日程。互联网理财的健康发展需要技术支撑与法制保障的“双轮”驱动。互联网理财金融监管已提上日程。监管层相继出台了相关规范，为互联网金融划定红线。

　　4览益财经:互联网理财投资策略

　　4.1览益财经认为树立风险意识

　　投资者应强化自身的风险意识，对于互联网公司宣传的产品，要有自己的判断力，对于过高收益的营销宣传要有正确的认识。投资者应加强对互联网理财产品的全面认识，仔细了解产品协议，明晰保障条款。此外，投资者应提升金融知识素养水平，认识到货币基金投资风险的存在，高收益并非一直维持。

　　4.2览益财经认为寻求专业机构的帮助

　　投资理财本身就是专业性非常强的工作，互联网理财对投资者的要求尤其高。不但要求投资者能够熟练进行网上操作，还要对产品的收益、稳定性、申购门槛、提现灵活性、使用场景、账户安全以及资金规模等多个维度进行综合考量。只有在求专业人士或者专业机构的指导下进行理财活动，才能有效地降低投资风险。

　　4.3览益财经认为合理进行投资组合

　　互联网理财要坚持多渠道、多平台理财，做到线上线下相结合才是最好的选择。投资者应根据自身的流动性需求和风险承受能力，选择期限不同，风险不同的理财品种有效进行组合投资，最大限度地稳定收益，降低投资风险。

　　互联网金融自发展开始，便充斥着形形色色的参与者，各种平台良莠不齐。经过一番彻底整顿，大浪淘沙，留下来的企业才是整个行业的佼佼者，才是推动互联网金融发展的中坚力量.