领跑小贷服务机构 平安易贷“解渴”小微企业
一边是有短期无抵押需求的贷款人，一边是怕客户无法还款的银行，如果中间能有一座互通的桥梁，则势必为更多小微企业和个人“雪中送炭”。在众多以“助力小微企业融资”为目的的小贷机构中，有谁能够真正有效打通个人、小微企业融资难的“关节”，并将正常的短期小额融资需求引导到正轨的金融渠道呢？
平安易贷领跑小贷机构
近日，国内知名在线金融搜索平台“融360”推出2014年中国小微企业普惠指数，这也是国内首个以指数来衡量小微企业融资难易程度和价格高低的指标体系。其中，平安易贷在小贷机构排名中第一，后四名则分别是阳光财险、亚联财、金融联、维信。
尽管针对小微企业融资困境的指导意见不断出台，但今年第四季度以来，小微企业融资难、融资贵的状况依然值得关注。一方面，商业银行的进入门槛要求较高，银行更多担心这些客户的资产和偿还能力，对自身经营风险顾虑较大；另一方面，一些小贷公司和P2P平台贷款成本不菲，小微企业管理不规范、信息不透明、财务不健全等问题加剧了贷款利率的上升，而P2P平台的参差不齐和“跑路”频现也让不少小微企业望而却步。
融360指出，从2014年以来的月度小微企业普惠指数走势图来看，基本处于下行通道。结合银行、宏观经济和四季度贷款惯性收缩的因素，预计四季度小微企业融资难将会更明显，融资成本将继续维持在高位。
那么问题来了：急用钱的小微企业主可以找谁？“平安易贷”给出了一个答案。
早在2006年，平安易贷推出“个人消费信贷保证保险”，旨在满足个人客户的消费需求；到2014年3月，“个人消费信贷保证保险”更名为“个人贷款保证保险”，承保贷款的用途也从日常消费扩大至生产经营，意味着资金可以直接支持小微型企业主和个体工商户的经营发展。2012年，更进一步推出了专门针对小微型企业的贷款保证保险产品，为更多个体工商户和小微企业提供金融保险服务。
平安易贷相关人士介绍，所谓 “平安易贷险”，是指如果个人客户有小额贷款需求，可向平安信保提出投保申请，以及向平安信保的合作银行提出贷款申请，待平安信保对投保申请审核通过，有了“信用保证险”保单的客户相当于有了平安集团做信用担保，继而再由银行对贷款申请进行审核及发放贷款。
平安易贷的产品特点是一头接入海量小微企业主，一头接入银行，前疏后导，搭建起一条畅通无阻的金融“活水”渠道。平安易贷先行一步对贷款人进行风险评估和资质审定，为银行极大地降低了风险发生的可能性，平安集团的“背书”更是给银行吃了一颗“定心丸”，从而解决了传统银行与小微企业之间存在信任问题。
同时，针对小微企业主借贷手续简便、期限短、额度小、频率高、用款急等需求特点，平安易贷的客户不用抵押、不用担保就可以投保，投保成功后，可以从合作银行获得2-200万元贷款，利率也明显低于市场同类产品。最值得注意的是，考虑到小微企业一般急于用钱且用款灵活，该产品的亮点之一即放款速度非常快，最快一天就可获得小额消费贷款以解燃眉之急。
用保险“撬动”小微贷款
用保险资金“撬动”小微贷款的模式，是平安易贷创新支持小微企业发展的有益尝试，也是保险业、银行业、小微企业三方共赢的局面。2013年7月，保监会主席项俊波在国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上就曾表示，要继续加大保险资金运用改革力度，鼓励保险公司创新资金运用，服务小微企业。
发展9年多来，平安易贷已为600多亿银行贷款提供了保证保险，期末贷款余额突破300亿。其中，帮助40多万自雇人士、私营业主或小微企业主获取银行贷款近200亿，这些贷款基本都是用于资金周转或扩大再生产。 “小”生意背后是“大”数据。过去二十年，互联网的飞速发展带来了数据的迅速膨胀，一些新的商业模式逐步形成。大数据时代下的金融行业越来越多地用数据来分析客户行为习惯、产品偏好、风险特征，以提供“以客户为中心”的差别化产品和服务。
平安易贷的最大优势之一就是背靠平安集团——利用平安集团的综合金融优势和大数据平台，根据小微企业的所处行业、运营特点、成长周期、资产情况、资金需求等设计并推出适合的产品同时根据风险、市场规模实行差异化定价和差异化金额。
同时，除了贷款保证保险产品，平安易贷也在助力小微企业融资的非保险产品方面做出了尝试。平安易贷相关人士举例说，平安易贷与平安集团旗下兄弟公司平安好车合作，推出一款针对二手车经销商的融资服务产品，该产品具有“无抵押、高额度、更方便”、“先授信，后动用、动用才收费”等特点，一经推出市场反映良好，为很多二手车经销商解决融资难的问题，帮助二手车经销商购买更多车辆、赚取更多利润，扩大经营规模。
平安易贷人士表示，“在未来，平安易贷将继续依托平安集团优势，更加细分目标客户，为不同产业和行业的小微企业提供专项融资服务，帮助小微企业发展壮大。”。
