韩空难凸显意外险投保空白 伤亡游客投保者寥寥

　　购机票缺少风险意识 选险种看轻死伤赔偿

　　一场空难 凸显意外险投保空白

　　韩亚航空的空难造成两名中国女中学生遇难，同一架飞机上还有上百游客受伤。虽然理赔的统计工作还在进行，但据两天来国内多家保险公司排查的数据显示，飞机上伤亡的游客投保者寥寥无几。

　　一场空难，凸显人身意外险投保的空白。记者采访了很多保险业内人士后了解到，虽然主动投保的绝对人数在上升但比例仍不高，而在北京，对意外险真伪进行主动查询的还不到千分之一。

　　误区 1

　　买机票没有风险意识

　　截至昨天，韩亚航空空难中伤亡的乘客中仅有一名浙江学生由太平洋保险确认出险，获得了理赔。虽然目前死伤者的保险理赔还在统计中，但通过两天的排查也足以看出飞机乘客的投保率不高。

　　记者了解到，空难事故中，可以对死伤赔付的保险为交通意外险和普通意外险，投保任何其一都可以获得理赔。交通意外险又可以分为一次性综合航意险以及一周至一年内的综合交通意外险，前者只对航空事故有效，后者对综合交通意外都可理赔。

　　不过，记者从一些可以预订机票的旅游网站了解到，在购买机票中可以顺便购买20元保险，但这个附加业务投保量并不高。这里有两种情况，一可能是购票者已有综合交通险，二是没有购买保险的风险意识。记者在随机采访中，也有不少市民表示，不会在购机票中勾选航意险。

　　误区2

　　不太留意死伤理赔

　　“现在的航意险基本被短期交通意外险所取代。”太保一位意外险负责人告诉记者，由于综合交通意外险在投保期限和投保种类上都具有优势，大部分投保者会选择购买该保险。航意险20元投保40万，只有在临时情况下消费者才会购买。

　　伊春空难中单笔理赔了400万元的人保寿险工作人员告诉记者，从现在投保趋势上看，很多出境游客户宁愿购买境外救援险，如果一旦出事，可以在境外得到救援和医疗支持。购买这个险种也是一些申根国家的规定，各家保险公司在该险种上的市场竞争十分激烈。综合意外险反而卖得不如境外救援险。这也说明可能很多消费者对生存救援比较重视，对死伤理赔反而不太留意。其实，在出境游上，这两个险种都要考虑。

　　误区 3

　　不重视意外险真伪

　　短期意外险购买率低除和投保者意识有关外，还和信任度有关。年内就发生了多起航意险假保单事件，涉案的航意险保单系伪造，根本就没有被录入在保险公司内，也就是意味着出了事情消费者无法获得理赔。

　　“北京目前没有查到假意外险保单。”北京保监局局长罗青告诉记者，北京人身意外伤害保险信息平台上线运行平稳，消费者可以通过这个平台查询自己投保的意外险的真伪。北京近年采取多种途径堵截意外险假保单，去年假保单投诉为零。

　　不过，从查询平台的咨询量看，许多消费者对自己购买的意外险真伪并不重视。意外险信息查询平台2011年上线，截至去年年底，85家在京经营意外险业务的保险公司累计上传保单2900万件，涉及被保险人4106.9万人次，但主动访问平台查询真伪的仅5万多人次，查询率仅为千分之一。还有很多投保者不留电话，平台也无法通过电话发送保单信息。

　　误区 4

　　许多旅行社在出境时也会写明：团费包括保险。但其实很可能投保的只是旅行社责任险，而旅行社责任险并不能为游客提供旅游意外保障，只是分担旅行社的风险。所以，即使报团旅游已经有旅行社的责任险，但是购买个人旅游意外险仍旧是非常有必要的。

　　专家支招

　　出境游最好选“救援险”

　　太平洋财险北分非车险部负责人范颖告诉记者，首先要保证保险期限一定要涵盖整个旅游期间。提前确认好购买方式，现在很多保险公司网站都开办了网销业务，购买非常便利。关于意外险的保障范围和费率可以货比三家。有一些意外险除了包括人身伤亡和医疗救助外，还包括对旅行延误、托运行李延误、出行期间家财险的保障，当然相应费率也会稍高。

　　填写单据时要确保个人信息准确无误。如果在行程中有登山、攀岩、滑翔、潜水、冲浪、跳伞等高危旅游项目，一定要注意这些活动是否在责任免除条款中列明，如果列为责任免除，应选择更加适合的保险产品。

　　如果是出境游，专家建议购买含有国际紧急救援服务的保险产品，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。目前，包括人保、新华、太保、平安、泰康在内的很多保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到医疗等一系列保障。(记者 傅洋)