建立我国金融风险防御体系

    [案由]

    2008年以来，席卷全球的国际金融危机虽然由美国次贷危机引发，但给世界各国经济带来了沉重打击，我国经济发展也受到了严重影响。我们应抓住这次金融危机的机遇，借鉴西方发达国家的经验教训，深入查找我国经济运行特别是金融体系方面存在的漏洞，结合我们的国情，建立我国金融风险防御体系，增强我们抗击国际性金融危机的能力，确保又好又快发展。

    [案据]

    这次全球性的金融危机，使国际金融市场包括中国的资本市场都受到了强烈震荡，中行、建行、工行、交行、招行及中信银行都遭受了一定的损失。金融危机给我国正在快速发展的金融业敲响了警钟。10年前，亚洲金融危机爆发，我国由于金融业尚未对外开放，金融业基本未受到冲击；我国借鉴了亚洲金融危机的教训，金融业的改革开放少走了很多弯路。而现在，我国内地金融系统尚未与国际金融市场完全接轨，这在很大程度上阻止了全球金融市场风险的传递。同时，党中央、国务院又及时果断采取了措施，把危机的恶劣影响和损失尽量控制在最低限度。即使是这样，我们仍然承受了严重的损失。我国内地金融目前在规模、开放程度等方面都远超10年前，这就更需要我们居危思危，全面加强金融系统的风险防御机制建设，不断完善，持续提高抗风险能力。

    [方案]

    1、要稳妥推进我国金融体制改革。金融业被广泛认为是中国经济领域最薄弱的环节之一，金融体制改革的内外压力巨大。这次金融危机的爆发表明，即使象美国这样成熟发达的金融行业，在市场繁荣旺盛时期如果缺乏严肃的自律和有效监管，也一样无法逃脱市场的惩罚。因此，我们应该落实好胡锦涛总书记“金融越发展，越要加强监管”的指示，在积极推进改革开放的同时，努力增强金融系统的稳定性，切实加强监管，提高监管水平。要坚持把金融监管作为金融工作的重中之重，加快金融法制建设，不断完善金融监管体制机制，改进金融监管方式和手段，健全金融监管协调机制，做好金融重点领域和重点环节监管，加快构建金融安全网，依法打击各种金融违法犯罪行为，不断提高监管能力和水平。具体来讲，一是建立金融系统内部的安全网。由银监会等部门组织深化“金融部门评估规划”，各大银行联手对信用风险、汇率风险、利率风险、流动性风险等进行定期评估，查找隐患和薄弱环节。二是构筑分层次的预警系统。以银监会为主体，构筑我国金融预警系统，拥有实地检查金融机构经营状况等权力，实行由国家宏观、省级中观和地方微观三个层次的预警系统，全面检测各种信息，为国家金融决策提供真实信息依据和支持。三是健全科学的金融预警指标体系。定期考核商业银行资本充足率、逾期贷款率、贷款利息收回率等各项指标，对风险变化的可能因素进行跟踪关注，及时施行抑制风险的可行方案，防止风险的发生和恶化。四是加快速度、加大力度对有问题的银行及相关业务进行果断处理。加强日常监管，提前发现并及时处置金融风险。对有问题的银行实施早期救助，把各种影响和损失降到最低。应建立严格、完善的财务报表上报制度和完善的数据采集体系，上报的监管数据必须经过专业会计师或审计师的审计，如发现金融机构有蓄意拖延和弄虚作假行为，监管部门将给予其重罚。

    2、要深刻汲取美国次贷危机的惨重教训，高度关注国内房贷风险，一旦国内住房市场降温，积累的风险集中爆发，银行的按揭贷款出现问题，所有风险几乎都将集中于银行，我国的金融业必将受到重创，反过来又将冲击房地产市场乃至我国经济发展，因此必须提前采取措施实施预控。