昨日，市民在苏州一银行排队申报存量房贷利率优惠手续。近日，多家银行符合条件客户可申请七折优惠利率的新举措，引发市民的申报热情(新华社 发)

     少还两百房贷差点丢五万 一市民补足还款享受到七折利率省了“大钱” 数千人因不良信用难享优惠

    “银行的客户经理帮我算了一下，享受七折利率相比八五折最终能差近5万元！幸亏他们及时提醒我补交了近两百元贷款，否则就申请不到七折优惠了。”昨天，光大银行麦岛支行的房贷客户王女士感慨不已，“看来，今后咱得特别注意维护好自己的个人信用记录了。”

    连日来，存量房贷可享受七折利率优惠成为市民关注的焦点。虽然多家银行的实施细则不尽相同，但均提出了一个前提条件：客户的信用记录必须符合要求，有逾期还款或未足额还款记录的市民将无法享受利率优惠。这使得市民对个人信用记录的关注度空前提高，记者就此第一时间帮市民打探了各家银行对客户信用记录的不同要求，以及个人信用记录如何维护、查询等信息。

    案例 信用好少还款5万

    “我以前没有重视信用记录，今天才知道它可不是摆设啊。”王女士去年5月份在光大银行办理了40万元住房贷款，“银行一般提前两三天通知我还款日期和金额，但我换手机号后忘了通知他们。结果他们无法通知我了，而我也一时疏忽，当月还款只往银行卡里打了2500元，实际上应还2684.7元。”所幸的是，银行方面及时通过给她家庭住址邮寄挂号信告知王女士在月底前补足还款，她也因信用记录没问题从本月起享受到了利率七折优惠。

    光大银行的理财师帮王女士算了笔账，她贷款40万时五年期以上利率还是7.83%，按当时利率最多八五折计算（7.83%×0.85=6.6555%），每月需还款3019元；去年连续降息后，如果利率仍八五折，每月需还款2684.7元，还款额可省8万元；但利率七折的话，每月仅需还款2484元，总还款额能省近13万元。

    估算 数千人将难享优惠

    “信用记录不是摆设，房贷族一定要记得及时、足额还款，否则一旦有了不良记录就可能带来一定的经济损失。”光大银行麦岛支行房贷经理马树彬告诉记者，去年他们支行上千名房贷客户中，约有十几名客户出现了不良信用记录，其中有约一半人并非恶意拖欠，而是因粗心大意等原因造成欠款。

    一位银行业人士预计，由于存在个人不良信用记录，岛城痛失七折利率机会的客户会达数千人。

    新闻提示

    逾期还款理由足 仍可享利率优惠

    “本来享受八五折利率，但是还贷情况不好、有逾期，而且累计逾期的次数超过银行的规定，那这部分客户是没法享受最大优惠的。说不定因为资信情况不理想，享受的优惠甚至可能调低。”一家股份制银行的个人金融部负责人昨天告诉记者。

    但也有银行业人士表示，部分逾期还款市民只要提出申请，并且有合适的理由，部分银行仍然可能考虑给予七折利率优惠。比如光大银行规定利率调整由总行批量进行，有过逾期记录或者其他特殊情况的客户未被列入批量调整之列，但仍可向银行柜面提出利率优惠申请。

    信用记录免费查 部分信息可更改

    “我有没有不良信用记录？还能享受利率优惠吗？怎么才能查到自己的信用记录？”这是近来不少银行房贷热线接到的客户的热门问题。昨天上午，人民银行相关专家告诉记者，本人查询信用记录目前是免费的，而且没有次数限制。市民若需查询，可携带本人身份证到人民银行征信中心或个人所在地人民银行征信管理部门查询。

    根据央行规定，无论是房贷还是信用卡透支，逾期1天还款都会有负面记录存在，并会被自动记入电脑系统。不过征信系统的负面记录在有些情况下是能被消除的，例如房贷办理银行或发卡银行能够证明是由于系统错误扣款不成功造成的逾期等。“遇到上述情况的市民可向发卡行当地卡部或卡中心出具证明后向人民银行申请消除该笔负面记录。”专家说。

    记者获悉，多数商业银行也能为客户提供信用记录的查询服务。但光大银行麦岛支行有关人士表示，他们一般只提供客户在该行申请的房贷还款记录。

    新闻重点

    要享七折利率得主动申请

    交行招行浦发昨公布享受最优惠利率条件 各银行标准略有不同

    继农行、光大、民生、中信之后，昨天下午，我市又有交行、招行、浦发等三家商业银行公布了各自的房贷新细则，多数存量客户需提交申请后方能享受七折利率优惠。

    多数情况需主动申请

    浦发银行规定，对2008年10月27日以前发放的存量个人住房贷款，即日起凡符合第一套房贷政策、房产面积在144平方米以下的贷款，执行基准利率下浮30%的新利率。其中，2007年9月27日前的贷款客户需要到该行网点提出申请，2007年9月27日以后的贷款客户，该行将予以批量调整。对有拖欠贷款本息等行为的客户，则不予享受优惠利率。

    按照交通银行青岛分行发布的来自总行的房贷利率调整细则，该行2008年10月27日以前发放的利率八五折的存量房贷，如客户在2008年没有逾期还款记录的，可享受利率七折优惠，但需客户持身份证件和借款合同前往分行个贷中心办理申请。

    昨天招行发布的房贷新细则规定，2008年10月27日以前发放的存量房贷的客户，也可申请七折优惠利率。凡符合首套住房政策、调整前执行基准利率0.85倍的、贷款额度在30万元以上的房贷客户，近两年没有出现超过1期的拖欠记录、整个还款期未出现超过12次的跨月拖欠记录、没有出现最高拖欠2期记录的优质客户，均可提出七折优惠贷款利率书面申请。此外，对改善性住房贷款，也可通过审核享受七折利率优惠。

    三大行仍未定办法

    据悉，工行、中行、建行等昨天仍表示尚待总行方面下达细则，如何申请利率优惠待定。此前，农业银行青岛分行房贷部门人士表示，该行对30万元以上且没有不良信用记录的房贷客户自动转为享受七折利率优惠；民生银行规定，对拖欠贷款本息或其他违约情形的客户，不予享受利率下浮优惠；光大银行对未逾期还款的客户，自动调整到基准利率的七折；中信银行对贷款额度在30万元以上，一年之内没有两次10天以上逾期还款记录的存量客户，也实施七折利率优惠。(记者 孙成富)