原标题 为拉存款 各大银行出招吸睛
岁末年初,各家银行为了揽储各出奇招,大额存单、特色存款产品等纷纷亮相,争相吸引市民的注意力。
整存整取存款分为三大阵营
整存整取是银行传统业务。据了解,央行取消存款利率上限后,银行的定存利率百花齐放,出现了明显的阵营分化,国有大行、股份制银行和城商行利率有一定的差异。
记者从岛城各家银行了解到,工、农、中、建、交等国有大行和招行是一大阵营,各档次定存利率都在央行基准利率基础上上浮0-0.25%。具体来看,三个月期利率1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,两年期2.25%,三年期和五年期都是2.75%。
股份制银行属于第二阵营,利率比国有大行稍高。平安、民生、浦发和光大银行,3个月、6个月及一年期的定存利率都一样,分别为 1.40%、1.65%和1.95%。但是两年期及以上利率出现了分化,各家银行有所不同,两年期利率,平安银行2.5%,光大银行2.41%,浦发银行2.40%,民生银行2.35%。三年期利率,平安、民生、浦发银行是2.8%,光大银行为2.75%。五年期利率,光大银行是3%,其他三家股份制银行仍为2.8%。
城商行是第三大阵营,各档利率普遍高于股份行和国有大行。以青岛银行为例,一年期存款,小于1万元的为1.95%,大于等于1万元的为2.025%;二年期存款,单笔存款小于2万元的为2.625%,大于等于2万元小于5万元的为2.73%,大于5万元的为2.835%;三年期存款,小于2万元的为3.575%,大于等于2万元小于5万元的为3.7125%,大于5万元的为3.85%。
大额存单“僧多粥少”比较抢手
近年来,随着各种零售金融产品收益率的下滑,利率相对较高又安全可转让的大额存单越来越受到客户的青睐,也成为很多银行的揽储利器。央行数据显示,2019年前三季度,金融机构发行大额存单总量为2.59万亿元,同比增加2020亿元。
记者走访岛城多家银行发现,大额存单在市场上很受欢迎,经常刚一推出就被抢光。岛城一家国有银行的客户经理告诉记者,大额存单销售比较火,它吸引客户主要基于两个方面的优势,除了利率较高外,其支取方式也很灵活。“理财产品一般不能提前支取和赎回,大额存单则突破这一限制,而且要用钱时可以提前转让,所以客户愿意购买期限较长的大额存单,锁定未来的较高利率。”招商银行的理财经理也表示,大额存单利率相对较高,而且安全系数也高,很受客户欢迎,但“僧多粥少”较难买到。
据介绍,相对其他存款,大额存单产品更加复杂。期限相同的存单,由于起点金额、付息方式、是否可转让、是否可提前支取等方面的差异,会成为不同的产品,利率也有所差异。市民可根据自己的具体情况加以选择。
特色产品中小银行优势明显
为了揽储,不少银行推出了各自的特色产品,这类产品起点一般比定存高、比大额存单低,收益比一般定存高、比大额存单差不了太多,很受普通客户的欢迎。
记者了解到,农行、招行、民生银行、浦发银行等都推出了特色存款。其中,浦发银行和招商银行的特色存款品种较为丰富,从三个月到五年不同期限都有,起点金额从1000元到10万元全面覆盖,付息方式既有到期一次性还本付息也有按月付息。
如三个月期特色存款产品中,浦发银行安享盈1万元起存,年化利率1.65%。两年期产品中,2万元起存的浦发银行安享盈(到期付息)年利率为3.15%。五年期特色存款,浦发银行安享盈(到期付息)年利率为4.05%,民生银行安心存为4%,门槛都是5万元。
青岛晚报/掌上青岛/青网记者李德银
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