干货！儿童节送财礼 教你从容选择少儿保险

青岛新闻网6月1日讯（记者 刘倩倩）今天是六一儿童节，首先祝各位大朋友小朋友节日快乐。不知各位宝妈宝爸，给孩子准备了什么礼物？近年来，送孩子一份特殊的礼物——商业保险，越来越成为家长们追崇的新时尚。那么问题来了，面对市场上纷繁复杂的保险产品，家长们该如何选择？青岛新闻网记者特别采访到业内人士为您支招，助您理性选择少儿险，为孩子的人生“保”驾护航。

儿童节快乐。（摄影 魏世洲）

前提：先保大人，再保孩子

当你第一次托着这个神圣的小生命，相信很多父母曾暗示自己：我要给你世间所有的美好。殊不知，对孩子来说你就是他所有的美好。有父母在，孩子才最有安全感，大人才是孩子最重要的保险。所以在给孩子投保前，一定要先给大人做好充足保障。

少儿医保是国家福利。无论少儿医保还是成人医保，对于一般的医疗保障还是较为全面，是我们为数不多可以薅国家羊毛的地方，对于社保范围内的医疗费用可以报销50％至90％不等。但又要说到社保范围外，目前纳入社保的药品近2千种，而国内可销售的药品达19万种。所以医保是基础，还需要商业保险作重要补充。

儿童节快乐。（摄影 刘明元）

顺序：保障归保障，理财归理财

给孩子做理财可以为将来的教育、婚姻、创业等等做准备，是为了孩子的未来更美好；给孩子做保障是为健康意外等不确定风险的发生做应对，是为了孩子和家人的明天不被改变。因为目前国内还没有一份合适的兼顾保障和理财的产品，因此建议大家保障归保障，理财归理财。

我们都知道，健康是一切的基础，建议大家在做好充足保障的基础上再去规划理财。保障类保险主要包括重大疾病保险、医疗保险和意外保险等。这里建议，先购买意外险，再重疾，再医疗，最后是保险理财。

选择：买什么类型的少儿险

1．意外险

统计数据显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。所以针对孩子来讲，意外险是刚需，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。意外险是竞争极其充分的险种，各家保险公司都会推出自己的产品，孩子的意外险一般费用在100－200，建议大家只关注以下几点。

意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。同时提醒，保额太高也没用，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，如果发生意外残疾是需要按1－10个等级来评定，1级最高赔付100％，10级可以赔付10％。

意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。

免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100％报销是最好的。

儿童节快乐。（摄影 郝明先）

2．重大疾病保险

据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却越来越明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。而癌症只是重疾险法定25种病种的一种，所以购买一份重疾险，包含的不仅仅是癌症。重疾险是确诊或达到病种状态即提前赔付保额，比如保50万就赔50万。

这里的重大疾病具有起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、愈后较差的特点，但并不是说治不好，只不过往往需要昂贵而持久的治疗费用和康复费用。保障病种方面，现在保险公司大都包含100种左右，但前25种是由保险协会和中国医师协会共同制定，在理赔中就占到95％以上，当然同样的保费病种越多越好，但病种不是大家关注的重点，建议大家关注以下几点：

3．医疗保险

医疗保险属于报销型，花多少报销多少。很多妈妈想买保险，一上来就想给孩子配置一个医疗保险。但要知道，儿童容易生病这件事不仅妈妈知道，保险公司也知道，想占保险公司便宜是不容易的。这么说的意思就是，便宜的保障一定不好，保障好的一定不便宜。因此儿童的医疗费用可以考虑自留。

理由1．前面也已经提到，少儿医保可以起到一个不错的覆盖。

理由2．现在的医疗保险不外乎以下两类

‍最后，选购保险最重要的还是要找一个专业的保险顾问，根据家庭自身情况合理配置不同险种，毕竟专业的事还是要交给专业的人，时间才是我们最大的成本。保险就是人生的一个选择，现在不做风险管理，将来要做危机处理。‍